已更至最新版本！本文内容较长，干货较多，且会持续更新，建议点赞、收藏防丢失！

　　重疾险作为健康险的主力，更是深受追捧。几乎每天都有朋友来找奶爸咨询“重疾险该怎么买？”。

　　奶爸为让各朋友能买到合适自己的重疾险，认真的总结了知乎全网所有关于重疾险产品的高赞回答和文章。

　　经过复盘整理，奶爸将各类被推荐过的重疾险产品进行总结归纳，按照被推荐次数的多少精选出知乎全网TOP重疾险。

　　最复杂、最琐碎的过程在于产品测评的过程，这些文章中涉及到的重疾险，每一款产品奶爸都做了详细认真的分析。

　　看完此文章，可节省你至少90%浏览其他相关文章的时间，也省去你100%归纳总结的时间。

　　表格中，我们可以看到重疾险常见的误区有5个，这些误区也是90%想买重疾险的朋友会犯的。

　　其实这句话只对了一半，年纪大的确需要重疾险，但是重疾险对年轻人也是很重要的。

　　但是，不知道大家发现没有，无论是从日常观察得出的结论，还是从保险公司历年的理赔大数据来看，重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。

　　奶爸认为，什么时候买重疾险，根本无需考虑重疾发生率究竟有多高，只需考虑：

　　“未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？”

　　随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。

　　父母都是爱子心切的，尤其是现在，每个家庭一般只生一个孩子，父母都会把家里最好的资源给孩子。

　　如果父母因为生病或者意外丧失缴费能力，不仅整个家庭的生活无以为继，子女的保障又从何谈起呢？

　　看起来，重疾险能够保障的疾病种类似乎也不多，但《规范》规定的28种重大疾病，已经涵盖了重疾理赔的95%左右。

　　因此，虽然重疾险不是什么大病都能保，但我们可能遇到的大多数大病风险，都已保障到。

　　与其过度纠结保障病种数量，不如把关注点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。

　　《规范》中的28种重疾定义是统一的，其它重疾、轻症和中症病种定义，却没有硬性规定，保险公司可以自行修改。

　　“百万医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？

　　重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。

　　因此，百万医疗险和重疾险其实是一对完美搭档：前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。

　　此外，还要注意的是，百万医疗险一般只能买一年保一年，如果出险，第二年再续保相对比较困难；

　　为了让自己的保障更加完善，且不掉保险坑，奶爸劝大家谨记以上5大重疾险误区！

　　目前银保监会所规定的重疾险产品必带重疾有28种，它们占到了我国保险行业重疾理赔案件数量的95%。

　　还有原位癌，在新重疾险规定后，原位癌也成为了保险公司自由选择是否附带的保障。

　　选择“保终身”主要的考虑是避免出现晚年因为身体原因而无法续保的风险，但价格会比较高。

　　首次确诊重疾，自确诊之日起5年内因治疗重疾发生的住院医疗费用等，按照100%报销，最高赔50%保额。

　　如果被保险人在5年内身故或者满5年后仍生存，且累计赔付的额度＜30%基本保额，则一次性赔付（30%基本保额-已赔付的额度）。

　　癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

　　癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔65%保额。

　　后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

　　5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

　　针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

　　确诊肺/甲状腺/乳腺良性结节、息肉、肿物等良性肿瘤，按医生诊疗或治疗建议接受切除手术，赔10%保额，限1次。

　　切除肺/甲状腺/乳腺结节满1年，在60岁前确诊肺/甲状腺/乳腺癌，额外赔15%保额。

　　重疾多次赔：分70周岁版和终身版（二选一），且没有三同条款，重疾不分组、同种重疾可赔；

　　疾病关爱金：60岁前重疾额外赔90%保额，中症赔50%保额，赔付力度强；

　　5种特定重疾（如严重心肌炎），在90天内救治无效身故，也能按重疾保额全额赔付。

　　出自太平洋人寿，国内头部保司，拥有雄厚的资金实力、完善的理赔体系和广泛的线下服务网点。

　　提供就医服务、健康咨询等健康管理服务，关键时刻能帮被保险人对接优质医疗资源。

　　上面提到的几款成人重疾险都很不错，感兴趣的朋友可以直接点击下方链接找奶爸获取资料哦~

　　癌症拓展、特疾移植金、质子重离子金，分别额外赔100%、80%和50%保额。

　　一个是重疾医疗，累计最高可报销额度为30%基础保额，如果投保50万，最高可以报销15万。

　　另一个是成长关爱医疗，针对7种少儿成长发育特定疾病的医疗费用可以报销，且没有时间限制，累计最高30%保额。

　　上面提到的几款儿童重疾险都很不错，感兴趣的朋友可以直接点击下方链接找奶爸获取资料哦~

　　如果你买的是一份只保到70/80岁的重疾险，就意味着你只有在70/80岁之前出险才能得到理赔。

　　假如你在这之前没有患重疾的线岁之后就没有重疾保障了，让你白交了几十年的保费不说，还要面临长寿的疾病风险。

　　保到70岁没能覆盖重疾最高发的年龄段，在最危险的时候没了保障措施，我们也不愿意看到自己老年的时候还要拖累子女啊。

　　如果你的预算紧张，或者是给17-40岁的购买重疾险的线岁的版本，性价比相对来说会高一些，65万的保额能够覆盖5年及以上的年收入了。

　　如果你的预算充足且是给40-55岁这个年龄区间的人买的话，那么奶爸是建议选择保终身的版本。

　　重疾险只保大病。那些对身体伤害大、康复时间长、治疗费用很高的疾病，才是大病。

　　中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险产品应保的疾病也有统一的明确规定。

　　尤其需要注意时间限制、状态限制等，例如这款重疾险的条款中明确了，脑中风后遗症需确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍。

　　一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上

　　也有部分重疾险会对年龄做出限制，符合条件才可获赔，例如对双耳失聪附加“9岁以内”这样的限制条件等，虽然少见，但需警惕。

　　重疾险产品越来越丰富，对于不同预算和需求的人来说，有更容易选中大空间去选择适合自己的产品。

　　投保之前，了解自己的保障需求、经济预算和健康状况，再有针对性地去挑选产品，这样效率会更高。